5 preguntas que debes hacer a tu asesor financiero antes de contratarlo
Elegir a un asesor financiero es una de las decisiones más importantes cuando se trata de tu dinero, tus inversiones y tu tranquilidad futura. No basta con que la persona tenga experiencia en números; necesitas alguien que entienda tus objetivos, respete tus prioridades y tenga la ética para cuidar tu patrimonio como si fuera propio. Por eso, antes de firmar cualquier contrato o de confiar en sus recomendaciones, conviene que hagas ciertas preguntas clave que te ayuden a evaluar si realmente es la persona indicada.
En este artículo te comparto cinco preguntas esenciales
que todo mexicano debería plantear a un asesor financiero antes de contratarlo.
Además, verás por qué cada una de ellas es importante y cómo interpretar las
respuestas.
¿Cuál es tu formación y experiencia en el sector financiero?
Lo primero que debes conocer es el nivel de preparación y
trayectoria del asesor. Aunque en México no siempre es obligatorio contar
con una certificación para llamarse “asesor financiero”, sí existen
acreditaciones que demuestran profesionalismo. Entre las más conocidas están:
- Certificación
AMIB (Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles), necesaria para
quienes venden valores en casas de bolsa.
- Certified
Financial Planner (CFP), una certificación internacional reconocida en
muchos países.
- Diplomados
o maestrías en finanzas, economía o administración.
Preguntar sobre la experiencia laboral también es
fundamental. ¿Ha trabajado con clientes en situaciones similares a la tuya? ¿Ha
asesorado a personas que buscan ahorrar para el retiro, invertir en bienes
raíces o manejar deudas?
Un buen asesor no se ofenderá por esta pregunta, al
contrario: estará orgulloso de contarte sobre su formación, sus logros y sus
casos de éxito.
Tip: desconfía de quienes evaden la respuesta,
minimizan la importancia de los estudios o te contestan con frases ambiguas
como “tengo muchos años en el mercado”.
¿Cómo cobras por tus servicios?
En México, como en muchos países, existen diferentes modelos
de compensación para asesores financieros. Entender cómo gana dinero tu asesor
es vital porque puede influir en la imparcialidad de sus recomendaciones. Los
modelos más comunes son:
- Comisiones
por producto: El asesor gana cada vez que logras contratar un seguro,
abrir un fondo de inversión o adquirir algún instrumento financiero.
- Honorarios
fijos: Cobran una cantidad establecida, ya sea mensual, trimestral o
anual, por acompañarte en la gestión de tus finanzas.
- Porcentaje
de activos administrados: Se calcula un porcentaje sobre el monto de
dinero que manejan en tu nombre.
- Modelo
híbrido: Una mezcla de honorarios fijos más comisiones.
No hay un modelo universalmente “mejor”, pero sí debes
asegurarte de que el esquema sea transparente. Un asesor ético te
explicará claramente cuánto cobra y por qué.
Ejemplo práctico: Si tu asesor gana comisión por
vender seguros, quizá intente convencerte de comprar una póliza innecesaria. En
cambio, si cobra por hora o por proyecto, estará menos presionado a venderte
productos y más motivado a ofrecerte estrategias que realmente te convengan.
¿Qué estrategias usas para diseñar un plan financiero?
Cada persona tiene metas distintas: ahorrar para la
universidad de los hijos, preparar un retiro digno, comprar una casa o
simplemente salir de deudas. Por eso, no existe una receta única.
Un buen asesor debe escuchar primero tus objetivos, tu nivel
de ingresos, tus deudas y tu tolerancia al riesgo, y con base en eso diseñar un
plan personalizado. Si en la entrevista inicial alguien empieza a recomendarte
productos sin haberte preguntado nada sobre tu vida financiera, eso es una señal
de alarma.
Aquí conviene indagar sobre:
- Metodología:
¿Utiliza análisis de riesgo? ¿Hace proyecciones a corto, mediano y largo
plazo?
- Diversificación:
¿Cómo reparte las inversiones para reducir riesgos?
- Actualización:
¿Qué tan seguido revisa y ajusta los planes conforme cambian tus
circunstancias o el mercado?
En este punto también puedes preguntar sobre ejemplos de
planes anteriores (respetando la confidencialidad de otros clientes). Lo
importante es que te demuestre que su asesoría va más allá de venderte
productos y se centra en estrategia integral.
¿Cómo garantizas la transparencia y la ética en tu trabajo?
La confianza es la base de toda relación financiera. Un
asesor tendrá acceso a tus metas, tus ingresos y quizá hasta tus deudas, por lo
que necesitas asegurarte de que actuará siempre con transparencia.
Algunas preguntas adicionales que puedes hacer son:
- ¿Estás
afiliado a alguna asociación profesional con código de ética?
- ¿Tienes
conflictos de interés que debas aclarar?
- ¿Cómo
manejas la información confidencial de tus clientes?
En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha detectado casos
de fraude cometidos por supuestos “asesores”. Por eso, confirmar la ética del
profesional es más que una formalidad: es una medida de protección.
Un asesor confiable tendrá referencias de clientes
anteriores, estará dispuesto a firmar acuerdos de confidencialidad y tendrá
claro que su reputación depende de la honestidad con la que trabaje.
¿Qué resultados puedo esperar y en qué plazo?
Nadie tiene una bola de cristal para predecir el futuro de
los mercados. Sin embargo, un asesor profesional sí puede darte estimaciones
realistas sobre lo que puedes esperar según tus metas y tu perfil de
riesgo.
Aquí debes desconfiar de promesas exageradas como “ganarás
20% anual sin riesgo” o “conmigo nunca perderás dinero”. Eso simplemente no
existe.
Lo que sí puedes esperar es:
- Escenarios
con distintos niveles de riesgo.
- Proyecciones
basadas en datos históricos y análisis técnico.
- Un
horizonte de tiempo claro, ya sea para recuperar la inversión inicial,
para alcanzar una meta de ahorro o para liquidar una deuda.
El objetivo de esta pregunta no es que te den una garantía
absoluta, sino que puedas evaluar la honestidad y realismo del asesor.
Conclusión: elegir con cuidado vale la pena
Contratar un asesor financiero en México puede marcar la
diferencia entre lograr tus metas económicas o quedarte atrapado en malas
decisiones. Las cinco preguntas que revisamos —formación y experiencia, forma
de cobro, estrategias de planeación, ética profesional y expectativas de
resultados— son herramientas para separar a los verdaderos expertos de quienes
solo buscan venderte algo.
Recuerda: tu dinero es fruto de tu trabajo y tu esfuerzo. No
lo pongas en manos de cualquiera. Dedica tiempo a investigar, entrevistar y
comparar asesores antes de decidir. Esa inversión de tiempo inicial puede
ahorrarte años de problemas financieros y acercarte más rápido a la
tranquilidad económica que deseas para ti y tu familia.